在用户看来，信用卡三十年来没有什么不同，还是一张卡片。可作为信用卡发行管理者的银行知道，现在的它有多么的不同……

　　据中国银行业协会发布的《中国银行卡产业发展蓝皮书(2016)》，至2015年，中国信用卡累计发卡量5.3亿张，活卡率为67.9%。在日常消费支付方式中，“信用卡刷卡”占比最高，达到75.48%;通过第三方平台绑定信用卡支付位列其次，占比超过50%。2015年，我国信用卡交易金额为21.7万亿元。

　　面对如此庞大的业务量和交易量，是谁在支撑信用卡的快速发展?广泛服务于各大银行的专业大数据公司的TalkingData亲历了信用卡的整个发展历程。

　　TalkingData，三步曲利益银行客户

　　TalkingData的移动运营平台(以前称统计分析平台)不仅能够对数据提供收集、分析等功能，还能提供业务、运营、营销以及驻场数据咨询等服务，帮助银行客户实现提升活跃度和单客价值，优化产品体验，降低渠道成本等等以往不可奢求的进步。

　　以某大型股份制银行为例，此前其移动客户端已经吸引了该行96%的客户使用，70%以上的信用卡分期贷款也都是在该平台上完成的。然而，低迷的分期贷款选择率仍然困扰着银行。TalkingData通过数据分析发现，由于很多用户不知道每期的还款金额，因此在选择分期时，通常会在进行这一步操作时选择放弃。为此，TalkingData建议修改为默认选择3期，并提供6期、12期选项供用户选择。如10000元钱如果选择3期，一个月还3000多元，12期可能还800元。当用户能看到每个月具体要还多少钱的时候，选择分期意愿明显上升。这一步的漏损率一下降低了20%，“分期恐惧症“也因此被治愈了。这就是TalkingData数据分析的一大功效——产品优化。

　　为了帮助某行信用卡有效增加客户数量，TalkingData还大胆地玩起跨界，即利用现有的外部数据，在电子游戏中植入营销，吸引游戏玩家参与信用卡积分换现金/礼物的活动。数月间不仅新增了数万客户，而且激活了40%的“沉睡客户”。

　　更加大胆的是，TalkingData率先将视线从传统的交易数据转移到行为数据上。通过分析用户APP采集来的的行为数据，判断用户的金融需求，以此为基础的电话营销获得了超过10%的高转化率。

　　如果数据分析发现一个用户看了好几次现金贷款，但是没有申请贷款，这时应该能及时电话推销一下。实践证明，行为数据营销的转化率也非常高。

　　多维度分析，一击即中

　　在大数据的活学活用方面，TalkingData一直充当表率。

　　举个简单的例子，某国有银行的信用卡部门希望与某打车软件合作，增加用户绑定。但开展营销前需要先定位有效客户群。TalkingData就通过不同年龄阶段、收入层次和业务场景这三个维度进行数据分析，辅之以第三方数据补充，细分不同特征的人群，发现一直开车的人反而是最需要叫车软件的。由此，精准营销的响应率大幅上升，银行也从海量广告推送的泥沼中被解放出来，成本大幅降低。

　　TalkingData打造信用卡未来，数据积累厚积薄发

　　目前，各银行都在努力扩大信用卡分期业务，以增加业务收入。未来的信用卡也将进一步与移动支付融合，以更强大的智能化优势逐步挤压纸币的生存空间。而这些领域正是TalkingData长期以来的创新焦点，并且已经积累了丰厚的经验与优势。TalkingData将通过自身创新的数据技术与丰富的行业经验，帮助银行的信用卡业务应对创新转型挑战，共同打造更美好的业务未来。