在良莠不齐的P2P网贷市场，低风险高收益的网贷平台真的可遇而不可求吗?近日，笔者就此问题与有融网负责人进行了深入交流，交流心得整理如下，供投资人参考。

　　安全源于项目的规范透明和完善的风控体系

　　P2P网贷是互联网金融的业态之一，拥有互联网和金融的双重基因。有融网负责人表示，平台推崇用户体验至上不能仅仅等同于操作简单、使用方便。如果不能保证投资人的资金安全，不能增强平台自身的风控能力、业务拓展能力，平台实际上是名存实亡的。对于网贷平台而言，没有安全作基础，借助营销技巧去推广，那无疑是引导投资人冒大风险蒙受损失。

　　1、新浪支付资金托管，从根本上杜绝“诈骗”、“跑路”、“提现困难”。

　　有融网自上线之初便与新浪支付存钱罐达成了战略合作，签订了托管协议。所有在有融网注册的用户，系统都将提示同时开通新浪支付存钱罐账户，日后用户一切资金的进出均自此完成，实现真正的资金托管。资金自始至终与平台完全隔离，实行专人专户、专款专用，资金的每一次流动都将受到实时监控。此外，有融网还推出了安全卡功能，银行卡在快捷支付状态下能实现充值、提现同卡进出，使用户资金安全得到升级保护。

　　2、完善风控体系，拒绝华而不实。

　　有融网已经形成了一套完善的风控体系，包括多层信用审查，对债权项目进行严格的信用评级;债权信息尽调，对债权项目包括其内容、还款来源、银行流水、房屋、车辆、征信报告等进行核实;严格复审，对抵押物和担保情况进行评估，确保借款人提供资料的真实性和完整性;贷后有专业的项目监控和催收管理，实时报送项目出借人及借款人财务数据并第一时间进行逾期代偿。

　　不同于其他平台鼓吹自己的风控技术，比如大数据、科学模型等概念，有融网强调的是最真实直接的实地风控，例如第三方律师团队对借款人的抵押物(土地、房产、车辆)相关真实性进行实地调查并留存照片。又如将质押车辆停放至指定停车场进行集中管理监控。

　　此外，值得一提的是，有融网还先后牵手征信业优质专业的鹏元征信和华夏邓白氏，倾力打造征信尽调内外双控体系，通过专业的信用分析报告，有效规避信用风险。

　　3、足值物权抵押，最靠谱的保障底线。

　　如果担心担保公司经营状况不好，出现“担而不保”的极端情况。那么足值资产抵押将是最靠谱的安全保障措施。有融网上的每个债权项目均有足额物权担保，且抵质押物均是易变现的房产、车辆。

　　此外有融网设有双重赎回机制应对项目逾期情况。首先由原始债权人无条件赎回项目债权，并向投资人垫付债权收益权本息。若原始债权人无力赎回，则由有融网合作的第三方资产管理公司通过对借款人抵质押物的处置实现债权赎回，并向投资人代付债权收益权本息。收益源于业务模式选择和成本控制

　　投资人获得的收益与平台盈利能力息息相关。而平台盈利的原理是盈利能够覆盖坏账和成本，所以平台的业务模式、业务范围、运营成本、坏账损失等，都会影响投资人最终获得的利益水平。因此平台需要选择利润空间更大的业务方向，和成本更低的运作模式，不断提高资金利用率;同时，提高风控水平，降低坏账损失。

　　1、债权收益权转让模式，奠定低风险属性。

　　有融网的平台原理是债权收益权转让平台，即投资人购买的是原债权人手中的债权收益权，并在转让完成后，享受相应的受让份额的债权收益权。这种不改变借贷双方主体的模式相当于为投资人多加了一层保护，能够极大地降低投资风险。

　　2、合理收益，资金不站岗。

　　有融网的年化收益率在9.58%-14.08%之间，属于比较理性稳健的收益范围，并设有阶梯收益机制，能满足投资人多样化的收益需求。此外，有融网与新浪支付存钱罐的战略合作在保障资金安全的同时解决了资金站岗问题，账户余额每日可获得相应货币基金约4.6%收益。

　　3、科学控制成本，创新增值服务。

　　有融网最新上线了一款创新金融产品——质押车辆租赁分红，即质押车辆经出借人、借款人委托租赁公司出租，获得的租金由出借人、借款人、债权收益权受让人(有融网的投资用户)及租赁公司按比例分配。该产品不仅科学控制了平台运营成本，把质押车辆、停车场等闲置资源进行了整合利用、创造了价值，更重要的是其增加了借款人的还款来源，降低其借款成本，同时让投资人获得债权利息收益和租赁分红收益双重收益。

　　小结：从上文可见，“低风险高收益”永远是最好的用户体验，有融网为此付出实践与创新值得业界学习，投资人在寻找靠谱平台时可以作为参考进行对比。